대출받으면 매달 얼마를 갚아야 할까?

영업이익이 있어도 통장 잔액이 줄어드는 예시

교육용으로 세전 영업이익 300만원이 해당 월 영업 현금 유입과 같고 재고·미수금 변동은 없다고 가정합니다. 대출 원금 100만원, 이자 15만원, 점주 생활비 인출 200만원을 지출하면 현금은 15만원 부족합니다. 300 − 100 − 15 − 200 = −15만원입니다.

이자는 영업이익 아래에서 별도로 반영하고 원금과 생활비는 손익 비용과 구분한 예시입니다. 이미 비용에 넣은 이자를 다시 빼지 마세요. 세금·설비 교체·추가 재고 구매가 있으면 현금 필요액이 더 늘어날 수 있습니다.

현재 사이트 운영손익 계산기는 대출 상환을 자동 반영하지 않습니다. 계산기 결과 옆에 실제 상환표의 원금·이자, 보증료 납부월, 생활비와 세금 준비액을 따로 적으세요.

먼저 세 가지를 구분하세요

• 원금: 빌린 돈 중 갚아야 하는 금액입니다.
• 이자: 돈을 빌린 데 따른 비용입니다. 남은 원금·금리·계산 기간 등의 조건에 따라 결정됩니다.
• 거치기간: 약정에 따라 원금을 갚지 않고 이자 등을 납부하는 기간입니다. 종료 후 상환액이 달라질 수 있습니다.

상환방식에 따라 무엇이 달라지나요?

• 원금균등: 매회 같은 원금을 갚고 남은 원금에 대한 이자를 더합니다. 동일 금리라면 원금이 줄면서 이자도 줄어듭니다.
• 원리금균등: 일정한 금리와 기간을 가정할 때 원금과 이자를 합친 납입액을 일정하게 맞춥니다. 원금과 이자의 비중은 달라집니다.
• 만기일시: 약정 기간에는 주로 이자를 내고 만기에 원금을 갚습니다. 월 이자만 보고 부담이 작다고 판단하면 만기 자금을 놓칠 수 있습니다.

예시: 3,000만원, 연 6%, 36개월 원금균등

현재 판매 상품이 아닌 계산용 가정입니다. 거치 없이 매월 원금균등으로 상환하고 월 이자율을 연 6% ÷ 12로 단순화하면, 월 원금은 약 83만 3,333원입니다. 첫 달 이자는 15만원이고 첫 납입액은 약 98만 3,333원입니다.

같은 원금·금리로 만기일시상환을 가정하면 매월 이자는 15만원이지만 만기에는 원금 3,000만원이 남습니다. 첫 달 지출이 작다는 이유만으로 더 감당하기 쉬운 대출이라고 결론 낼 수 없습니다.

실제 청구액은 일수 계산, 원 단위 처리, 납부일, 금리 변동, 보증료와 수수료 등에 따라 달라집니다. 금융기관이 제공한 상환 예정표를 최종 계획에 사용하세요.

영업이익이 있어도 현금이 부족할 수 있어요

원금 상환은 손익계산의 영업비용과 구분되지만 통장에서 돈이 나가는 항목입니다. 이자를 아직 반영하지 않은 영업상 잔액에서 이자와 원금을 차감하고, 세금·추가 투자·생활비에 필요한 돈도 따로 봐야 합니다. 이미 이자를 반영한 결과에서는 이자를 두 번 빼지 마세요.

교육용 예로 다른 현금 항목을 제외한 잔액이 200만원이고 대출 원리금 지출이 약 98만원이라면 차감 후 약 102만원입니다. 이는 세후 실수령액이 아닙니다. 매출 감소와 거치 종료가 겹치는 달도 별도로 작성해 보세요.

상환 예정표에서 볼 네 가지

• 첫 달 납입액과 거치 종료 직후 납입액
• 연간 원금·이자 합계와 별도 보증료
• 만기 때 남는 원금과 마련할 방법
• 금리 변동 조건, 중도상환 비용 및 연체 조건